Assistenzarzt-Zeit:
Die wichtigsten Weichen werden jetzt gestellt
Erstes festes Gehalt, Versorgungswerk-Pflicht, BU-Anpassung, vielleicht erste Familienplanung – die Assistenzarzt-Zeit ist finanziell die wichtigste Lernphase. Wir zeigen dir, was wirklich zählt und worauf du in dieser Phase achten solltest.
Verständlich & Klar
- Versorgungswerk-Pflicht und Befreiung: Mit der Approbation startet die Pflichtmitgliedschaft – Befreiung von der GRV ist wichtig.
- BU-Anpassung an dein neues Einkommen: Der Schutz aus Studienzeiten reicht jetzt nicht mehr aus.
- PKV-Wechsel sinnvoll prüfen: Mit einem Bruttogehalt über der Versicherungspflichtgrenze wird die PKV interessant.
- Erste größere Sparbeträge sinnvoll anlegen: ETF-Depot, Rürup oder bAV – was wann passt.
- Steuern optimieren: Werbungskosten, Fortbildungen, Fachbücher – als Assistenzarzt hast du viele Möglichkeiten.
- Familienplanung mitdenken: Elternzeit, Mutterschutz, Risikoabsicherung.
- Häufiger Fehler: Routine im Krankenhausalltag verhindert, dass diese Themen angegangen werden.
Was diese Phase besonders macht
Die Assistenzarzt-Zeit ist die finanziell prägendste Phase. Erstes festes Gehalt, erste echte Verantwortung, oft erste größere Lebensentscheidungen wie eigene Wohnung, Familie oder Auto. Gleichzeitig ist der Berufsalltag intensiv – Schichtdienst, Weiterbildung, Bereitschaft. Genau in dieser Phase werden viele Themen nicht angegangen, die später viel Geld kosten oder Sicherheit fehlen lassen.
Die gute Nachricht: Viele Entscheidungen lassen sich jetzt einmal sauber strukturieren – und du musst dich danach lange nicht mehr aktiv darum kümmern.
Lerne uns jetzt persönlich kennen!
Erstes festes Gehalt, GKV-Pflicht, BU-Anpassung — in der Assistenzarzt-Zeit werden die Weichen gestellt, die später schwer zu korrigieren sind. Lass uns persönlich klären, wo du stehst.
Finanzielle Themen, die jetzt wichtig sind
Versorgungswerk – Pflicht und Chance
Mit der Approbation wirst du Pflichtmitglied im ärztlichen Versorgungswerk. Wichtig in dieser Phase:
- Befreiung von der GRV beantragen – das ist nicht automatisch, sondern eine eigene Antragspflicht
- Beiträge richtig kalkulieren – einkommensabhängige Beitragshöhe verstehen
- Versorgungswerk-Leistungen einordnen – was leistet es wirklich, was nicht?
- Mögliche Zusatzbeiträge zur GRV prüfen – manchmal sinnvoll für Reha-Leistungen oder Mutterschutz
Berufsunfähigkeits-Versicherung anpassen
Falls du als Student bereits eine BU abgeschlossen hast: jetzt anpassen. Falls nicht: spätestens jetzt abschließen. Wichtige Punkte:
- Höhe sollte dein neues Einkommen abbilden – meist 60 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens
- Vertragsklauseln prüfen – Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, kurze Prognosezeiträume
- Versorgungswerk-Lücke schließen – das Versorgungswerk zahlt erst bei 100 Prozent Berufsunfähigkeit, eine private BU schon ab 50 Prozent
Private Krankenversicherung – sinnvoll oder nicht?
Mit deinem Assistenzarzt-Gehalt liegst du oft über der Versicherungspflichtgrenze. Ein PKV-Wechsel kann sinnvoll sein – ist aber eine langfristige Entscheidung mit weitreichenden Folgen.
Wichtig zu prüfen:
- Beitragsentwicklung im Alter
- Familienplanung (Kinder müssen einzeln versichert werden)
- Rückkehr-Möglichkeiten in die GKV (sehr eingeschränkt)
- Tarifqualität, nicht nur Beitragshöhe
Wir prüfen mit dir, ob die PKV zu deiner Lebensplanung passt – ohne Verkaufsdruck.
Vermögensaufbau über mehrere Säulen
Mit dem ersten festen Gehalt kannst du strategisch sparen. Drei Bausteine sind dabei besonders relevant:
- ETF-Sparplan: flexibel, langfristig, breit gestreut, ideal für den Vermögensaufbau
- Rürup-Rente: hohe Steuervorteile, aber nicht flexibel – sinnvoll bei höheren Einkommen
- Betriebliche Altersvorsorge: oft mit Zuschuss vom Arbeitgeber, steuerlich attraktiv
Praxisbezogene Themen
Steueroptimierung im Alltag
Als Assistenzarzt hast du viele Möglichkeiten, Steuern zu sparen:
- Fachbücher und Fortbildungen
- Reisekosten zu Kongressen und Weiterbildungen
- Berufsverband-Beiträge
- Doppelte Haushaltsführung bei Wechsel der Klinik
- Häusliches Arbeitszimmer (in begrenztem Umfang)
Familienplanung mitdenken
Falls Familienplanung ansteht, sollten folgende Themen rechtzeitig bedacht werden:
- Risikolebensversicherung als Familienabsicherung
- Mutterschutz und Elternzeit-Folgen für die Vorsorge
- Versorgungswerk-Beiträge während der Elternzeit
- Krankenversicherung von Partner und Kindern
Lerne uns jetzt persönlich kennen!
Du willst die Assistenzarzt-Phase nutzen, statt sie nur zu überstehen? In einem unverbindlichen Erstgespräch zeigen wir dir, welche Schritte sich für dich jetzt konkret lohnen.
Typische Fehler in dieser Phase
- Versorgungswerk wird als “alles geregelt” missverstanden – tatsächlich braucht es ergänzende Vorsorge.
- BU-Anpassung wird vergessen – der studentische Vertrag passt nicht mehr zur neuen Einkommenshöhe.
- PKV-Wechsel wird übereilt gemacht – ohne langfristige Berechnung.
- Erstes Gehalt fließt komplett in den Lebensstandard – ohne Sparquote.
- Steuerliche Möglichkeiten werden nicht genutzt – Rückerstattungen liegen brach.
Konkrete nächste Schritte
- Versorgungswerk-Anmeldung und GRV-Befreiung sicherstellen.
- BU-Vertrag prüfen oder neu abschließen.
- PKV-Option durchrechnen, wenn dein Gehalt das zulässt.
- Sparplan an dein neues Einkommen anpassen.
- Steuererklärung mit allen Möglichkeiten nutzen.
- Erstgespräch zur Gesamtsituation.